Od czego zależy koszt ubezpieczenia samochodu?

Doradcy ubezpieczeniowi z www.ubezo.pl przygotowali informacje na temat kosztów ubezpieczenia samochodu. Dowiedz się, od czego zależą koszty ubezpieczenia samochodu.

Zacznijmy od bardzo ważnej informacji, a mianowicie od tego, że ubezpieczenie OC samochodu w Polsce jest obowiązkowe. Ubezpieczenie OC daje gwarancję osobie poszkodowanej z Twojej winy, że otrzyma stosowną rekompensatę za doznane szkody. Jednak również Ty nie ponosisz wtedy większych konsekwencji finansowych. Są też produkty ubezpieczeniowe, nieobowiązkowe, które chronią przed zdarzeniami losowymi. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu? Od czego zależy cena ubezpieczenia?

Ubezpieczeni OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Każdy właściciel pojazdu jest zobowiązany do zakupu polisy OC. Warto wiedzieć, że ubezpieczenie OC jest przypisane do konkretnego samochodu. Jeżeli jesteś właścicielem kilku samochodów, to musisz wykupić polisę dla każdego z nich. Umowa ubezpieczenia OC obowiązuje zazwyczaj przez rok. Potem możesz umowę przedłużyć lub zdecydować się na współpracę z innym ubezpieczycielem. Nasi klienci często pytają, ile kosztuje obowiązkowe ubezpieczenie OC. O ile zakres OC zgodnie z przepisami prawa musi być taki sam w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym, to ceny OC mogą się od siebie różnić. Koszt OC zależy od ubezpieczyciela, cech samochodu i cech kierowcy. Cenę OC przygotowuje się dla każdego klienta indywidualnie. Zakład ubezpieczeń określa ryzyko spowodowania szkody lub wypadku, a dopiero na tej podstawie wysokość składki. Dokładna cena OC jest wyliczana na podstawie następujących danych:

• model i typ samochodu,
• data produkcji auta,
• pojemność silnika,
• stan techniczny pojazdu,
• doświadczenie właściciela za kierownicą,
• wykonywany zawód i płeć,
• historia wypadkowa kierowcy,
• ewentualne zniżki za bezwypadkową jazdę,
• wiek kierowcy,
• miejsce zamieszkania.

Są to najważniejsze elementy, które wpływają na cenę OC, ale jest ich oczywiście znacznie więcej. Jeżeli chcesz ustalić cenę za ubezpieczenie OC na własną rękę, to zazwyczaj musisz wypełnić nawet kilkadziesiąt pól. Trudno jest zatem jednoznacznie określić, ile będzie kosztować polisa OC. Wycena jest zawsze indywidualna.

Ceny ubezpieczenia OC mogą być różne, ale zazwyczaj mieszczą się w konkretnych widełkach. Wszystko zależy od pojazdu i cech kierowcy. Przykładowo, kierowca z wieloletnim stażem, który nie ma na swoim koncie wypadków i stłuczek, poniesie koszt w wysokości kilkaset złotych rocznie. Kierowcy, którzy mają samochód z większą pojemnością i mocą silnika, zapłacą wyższe składki. Jednak z największymi kosztami muszą liczyć się młodzi kierowcy, którzy niedawno otrzymali prawo jazdy. Jeżeli oprócz tego jeżdżą samochodem o dużej mocy, to mogą zapłacić nawet kilka tysięcy złotych rocznie. Składka roczna może wynieść nawet 5000 zł. Dlatego część młodych kierowców dzieli swój samochód z rodzicami. Starszy i bardziej doświadczony kierowca zapłaci niższą składkę ubezpieczeniową. Tacy klienci mogą również skorzystać z systemu zniżek przyznawanych za bezszkodową jazdę i za wieloletnie korzystanie z usług danej firmy ubezpieczeniowej.

Jak widzisz, rozpiętość widełek cenowych za polisę OC jest dość spora. Jeden klient zapłaci np. 800 zł za składkę roczną, a inny aż 5000 zł w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym. Co możesz zrobić w takiej sytuacji, żeby uniknąć wysokich kosztów? Przede wszystkim skontaktuj się z doradcą ubezpieczeniowym z www.ubezo.pl, który porówna oferty co najmniej kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych i znajdzie dla Ciebie najtańsze ubezpieczenie OC. Możesz też skorzystać z porównywarki ubezpieczeniowej. Na podstawie danych, które wpiszesz do formularza porównywarka zaprezentuje Ci oferty kilku lub nawet kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych.

Jak już wspominaliśmy, OC jest to tylko jedna z dostępnych form ubezpieczenia. Oprócz tego możesz skorzystać z bogatej oferty ubezpieczeń nieobowiązkowych. Najbardziej znane i popularne z nich to ubezpieczenie Autocasco. Ubezpieczenie AC będzie chronić Twój pojazd w różnych sytuacjach. Ubezpieczenie OC dział tylko, gdy dojdzie do wypadku. Oto, w jakich sytuacjach zadziała polisa AC:

• akty wandalizmu,
• kradzież samochodu,
• działanie sił przyrody.

Kiedy Twój samochód zostanie uszkodzony na skutek żywiołu, opadów atmosferycznych, to koszty naprawy poniesie towarzystwo ubezpieczeniowe. W takiej sytuacji powinieneś złożyć odpowiedni wniosek w firmie ubezpieczeniowej, w której wykupiłeś polisę AC. Nie wszyscy klienci decydują się na zakup polisy AC. Nasi doradcy ubezpieczeniowi jednak zdecydowanie zalecają zakup takiej polisy. Możesz nabyć pakiet OC/AC i zapłacić mniej niż za każde z tych ubezpieczeń osobno. Ile będzie kosztował zatem pakiet OC/AC? Cena będzie zależeć od podobnie jak w przypadku samego OC od parametrów samochodu i cech kierowcy. Cena pakietu będzie o kilkaset złotych wyższa niż samego OC, ale jak już zwróciliśmy uwagę, będzie niższa niż każdej polisy oddzielnie. Kilkaset złotych w skali roku to niewielka cena za dodatkową ochronę i poczucie bezpieczeństwa. Oprócz AC są też inne formy nieobowiązkowych.

Osobom, które chcą się czuć komfortowo i bezpiecznie proponujemy ubezpieczenie assistance. Takie rozwiązanie polecamy kierowcom, którzy robią długie trasy. Jeżeli na drodze dojdzie do awarii lub innego nieprzewidzianego zdarzenia, to możesz wezwać pomoc drogową i nie poniesiesz w związku z tym dodatkowych kosztów. Pakiet assistance ma dwie zalety. Jest tani np. w porównaniu do AC i gwarantuje Ci skorzystanie z szerokiego zakresu pomocy w Polsce i za granicą. Jeżeli zdecydujesz się na assistance w pakiecie OC, to kwota dopłaty będzie niewielka. Na zwrócić uwagę podczas wybierania pakietu assistance?

• Przede wszystkim na zakres ubezpieczenia. To właśnie zakresem ochrony różnią się oferty poszczególnych pakietów i towarzystw ubezpieczeniowych.
• Zwróć również uwagę na obszar działania assistance.
• Określ sytuację, kiedy będziesz chciał skorzystać z pomocy drogowej, lawety, holowania i auta zastępczego. Niektóre towarzystwa oferują samochód zastępczy na dłuższy okres.
• Zastanów się, czy będziesz chciał skorzystać z usług tłumacza za granicą, pomocy medycznej i pokrycia kosztów dalszej podróży.

Oczywiście im szerszy zakres polisy, tym większa będzie jej cena. Warto przemyśleć zakup ubezpieczenia NNW. Takie ubezpieczenie pokryje koszty leczenia, jeśli doznasz uszczerbku na zdrowiu po wypadku. Często firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie NNW razem z polisą OC. Leczenie jest drogie i koszty leczenia mogą wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Dlatego warto kupić ubezpieczenie za kilkadziesiąt złotych i zabezpieczyć się na przyszłość.

Cenę ubezpieczenia zawsze można obniżyć. Jest na to kilka sposobów. Za ubezpieczenie OC zapłacisz mniej, gdy wybierzesz samochód o małej mocy i w dobrym stanie technicznym.

• Najważniejsze okazuje się wybranie pojazdu o małej pojemności silnika, najlepiej w dobrym stanie technicznym, ale takiego, które nie będzie miało zbyt dużej mocy i osiągów. Wówczas za OC zapłacisz zdecydowanie mniej.
• Jeżeli jesteś młodym kierowcą i jeździsz od niedawna, to możesz wpisać do dowodu rejestracyjnego swoich rodziców jako współwłaścicieli. Jest to dobre rozwiązanie, gdy mają czystą historię jazdy i duże doświadczenie. W takim wypadku towarzystwo ubezpieczeniowe zaproponuje korzystniejszą ofertę.
• Koszty ubezpieczenia samochodu maleją z czasem. Jeżeli jesteś lojalnym klientem jednej firmy ubezpieczeniowej, to możesz liczyć na cały system zniżek. Dlatego wiele osób decyduje się na stałą współpracę z jednym towarzystwem ubezpieczeniowym. Zalecamy jednak regularne weryfikowanie ofert rynkowych, ponieważ konkurencja jest duża i pojawiają się nowi ubezpieczyciele. Często się zdarza, że można znaleźć na rynku tańsze pakiety ubezpieczeniowe, albo możesz liczyć na szerszy zakres ubezpieczenia przy tej samej cenie. Różnice w cenie mogą wynieść nawet kilkaset złotych.

Warto zadbać o ubezpieczenie ze względów bezpieczeństwa, ale również dlatego, że kary za brak ubezpieczenia są bardzo wysokie i znacznie przewyższają koszty polisy. Każdy pojazd musi mieć polisę OC, a braku polisy nie będziesz mógł ukryć. Właściwy urząd bardzo szybko nałoży na Ciebie karę. Konsekwencje finansowe za brak OC są dość dotkliwe, a wysokość kary zależy od tego, jak długo jeździsz bez ważnej polisy OC. W przypadku samochodów osobowych kary w 2022 roku za brak OC są następujące:

• 1200 zł – brak ubezpieczenia OC do 3 dni,
• 3010 zł – brak ubezpieczenia OC od 4 do 14 dni,
• 6020 zł – brak ubezpieczenia OC powyżej 14 dni.

Kara za brak OC to nie jest jedyna przykra konsekwencja, jaka może Cię spotkać. Jeżeli dojdzie do wypadku z Twojej winy, to Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie pokryje kosztów związanych z naprawą pojazdu osoby trzeciej. Wszystkie koszty będziesz musiał opłacić z własnej kieszeni. Warto zadbać o wykup obowiązkowego ubezpieczenia i jego przedłużenie. Cena składki jest o wiele niższa niż finansowe konsekwencje za brak ważnej polisy OC. Bez ubezpieczenia OC nie będziesz mógł wykonać przeglądu, rejestracji pojazdu i dokonać złomowania po wypadku. Dotyczy ono wyłącznie zarejestrowanych aut.

Jeżeli koszty ubezpieczenia mają dla Ciebie duże znaczenie, to zastanów się również nad innymi rodzajami ubezpieczenia. Przykładowo kierowcy, którzy nie robią długich tras i nie korzystają zbyt często z samochodu, zapewne nie mają potrzeby zakupu pakietu assistance. Jednak wiele takich klientów wybiera się na wakacje i bez wątpienia podróż samochodem będzie długa. W takim wypadku warto rozważyć assistance krótkoterminowe. Takie ubezpieczenie nie kosztuje więcej niż kilkadziesiąt złotych. Takie rozwiązanie może być dla Ciebie korzystne, ale warto to sobie przemyśleć i przeliczyć. Może się okazać, że pakiet całoroczny będzie jednak dla Ciebie korzystniejszy.

Chcieliśmy w tym miejscu opisać kolejny, bardzo ciekawy produkt, jakim jest mini AC. Zakres ochrony w przypadku tego produktu ubezpieczeniowego jest węższy, co przekłada się na niższą cenę. Komu polecamy takie rozwiązanie? Jest to dobra opcja dla tych klientów, którzy chcą zabezpieczyć się przed popularniejszymi i bardziej prawdopodobnymi zdarzeniami i jednocześnie chcą płacić możliwie niską składkę. Z naszych obserwacji jednak wynika, że pełna wersja AC cieszy się większą popularnością.

Niestety nie unikniesz wysokich opłat za ubezpieczenie, ale możesz skutecznie je zmniejszyć. Przede wszystkim porozmawiaj z doradcą ubezpieczeniowym z www.ubezo.pl. Nasi doradcy na podstawie podanych przez Ciebie informacji, znajdą dla Ciebie najkorzystniejsze pakiety ubezpieczeniowe. Możesz również skorzystać z popularnych porównywarek internetowych. Co prawda będziesz musiał podać dość dużo danych na temat swojego samochodu, który chcesz ubezpieczyć, ale wystarczy, że zrobisz to raz, a pojawią się najlepsze oferty towarzystwa ubezpieczeniowych. Będziesz miał wybór między wieloma propozycjami. Spotkanie z doradcą ubezpieczeniowym lub skorzystanie z porównywarki ubezpieczeniowej jest dużo szybsze i prostsze niż spotykanie się z przedstawicielami różnych towarzystw ubezpieczeniowych i powtarzać wszystko od nowa. Tym bardziej że będziesz musiał sam później zestawić wszystkie pozyskane informacje. Co zyskasz dzięki współpracy z doradcą ubezpieczeniowym lub korzystając z porównywarki internetowej? Podpowiadamy:

• Poznasz aktualne promocje wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych lub dowiesz się, jakie korzystne pakiety mają w ofercie.
• Dowiesz się które firmy ubezpieczeniowe proponują najkorzystniejsze cenowo pakiety ubezpieczeń.
• Oszczędzasz swój czas oraz pieniądze wybierając najlepszą ofertę ubezpieczenia samochodu.
• W jednym miejscu uzyskasz najważniejsze informacje o ofercie, które zostaną zaprezentowane w przejrzysty i zrozumiały sposób.
• Zawsze, kiedy potrzebujesz przedłużyć ubezpieczenie samochodu lub szukasz nowego pakietu ubezpieczeniowego, to skontaktuj się z doradcą ubezpieczeniowym lub skorzystaj z porównywarki.

Jeżeli zależy Ci na tanim ubezpieczeniu, ale jednocześnie chcesz czuć się bezpiecznie, to skontaktuj się z doradcami ubezpieczeniowymi z Ubezo.pl. Dla swoich klientów porównujemy oferty towarzystw ubezpieczeniowych i wybieramy te najkorzystniejsze. Szczególnie polecamy atrakcyjne pakiety OC i AC, które chronią również Twój pojazd.