Ubezpieczenie domu w budowie bez ograniczeń

Ubezpieczenie domu w budowie jest to oferta przygotowana przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe, a jej adresatem są inwestorzy indywidualni. Celem takiego ubezpieczenia jest ochrona domu na etapie jego budowy. Oferta jest elastyczna i można ją dostosowywać do poszczególnych etapów inwestycji budowlanej. Przykłady:

• Już od momentu wylewania fundamentów można ubezpieczyć dom od zdarzeń losowych w tym zjawisk atmosferycznych.
• Kiedy wstawisz już dach, okna i drzwi na zamek, to wtedy możesz poszerzyć polisę o ochronę materiałów budowlanych i narzędzi na wypadek kradzieży z włamaniem.

Polisę dla budowanego domu możesz wykupić na okres nie krótszy niż 12 miesięcy. Można ją nabyć w tym samym lub innym towarzystwie ubezpieczeniowym. Przy wykupie polisy otrzymasz OWU z zakresem ochrony, limitami i wyłączeniami odpowiedzialności.

Ubezpieczenie domu w budowie ma prostą i zrozumiałą konstrukcję, ponieważ ochroną objęte są tylko mury i elementy stałe. Zakres takiej polisy nie przewiduje jak w przypadku ubezpieczenia nieruchomości rozszerzeń związanych z lokatorami jak assisatnce, NNW, czy OC w życiu prywatnym. Nie obejmuje również ruchomości. Polisa ma chronić dom w budowie przed zdarzeniami losowymi, jak:

• Ogień (np. pożar, wybuch, piorun),
• Zalanie (deszcz, topniejący śnieg itd.),
• Powódź (np. deszcz, topnienie śniegu),
• huragan,
• wandalizm,
• przepięcia (narzędzia budowlane podłączone do zasilania),
• stłuczenia (np. okna, oszklenia),
• eksplozja,
• grad,
• obsuwanie i zapadanie się ziemi.

W podstawowej wersji polisy nie znajdziesz kradzieży z włamaniem. Takie rozszerzenie w przypadku tej polisy dotyczy tylko materiałów budowlanych, narzędzi i elementów składowych, które są pozostawione na terenie domu. Warunkiem ze strony ubezpieczyciela jest odpowiednie zabezpieczenie nieruchomości, która powinna być co najmniej w stanie surowym i mieć dach, wstawione okna i drzwi zamykane na zamek.

Kiedy chcesz ubezpieczyć dom w budowie, to musisz wykupić osobną polisę. Dotyczy to sytuacji, kiedy budujesz dom lub przebudowujesz nieruchomość (rozbudowa lub nadbudowa) w sposób istotny naruszając jej konstrukcję. Kiedy natomiast planujesz zwykłe prace remontowe domu, które nie dotyczą np. ścian nośnych, wtedy wystarczy mieć standardową polisę mieszkaniową.

Polisę dla domu w budowie możesz kupić na dwa sposoby:

• przez porównywarkę ofert ubezpieczeniowych. Jest to możliwe, gdy wybrana porównywarka generuje oferty dla domu w budowie. Korzystając z porównywarki, widzisz oferty ubezpieczeniowe poszczególnych TU z ceną i zakresem ochrony.
• Z pomocą wybranego doradcy ubezpieczeniowego lub konsultanta, który zaprezentuje Ci oferty dla ubezpieczenia domu w budowie i pomoże wybrać najlepszą opcję.

Wszystko zależy od rodzaju finansowania i od rodzaju gruntu. Dla osób, które budują dom, korzystając tylko ze środków własnych, ubezpieczenie będzie dobrowolne. Kiedy jednak korzystasz z kredytu bankowego, będziesz musiał wykupić odpowiednią polisę dla domu w budowie. Minimum stanowi w takim przypadku polisa podstawowa, która zapewnia ochronę na wypadek zniszczenia murów. Zniszczenia mogą być spowodowane przez żywioł lub działania człowieka. Oczywiście polisa dla domu w budowie może mieć o wiele szerszy zakres i obejmować również inne zdarzenia oraz ryzyka, do których zaliczamy np. kradzież z włamaniem. Polisa będzie obowiązkowa również w przypadku gospodarstwa rolnego z zabudowaniami powyżej 1 ha. Jeżeli na terenie tego gospodarstwa będziemy budować dom, to mamy obowiązek wykupić ubezpieczenie dla domu w budowie.

Jednak zawsze zalecamy naszym klientom wykup tego ubezpieczenia, czy jest ono obowiązkowe, czy też nie. Warto za niewielką kwotę chronić mienie, którego wartość wynosi zazwyczaj kilkaset tysięcy złotych.

Umowę ubezpieczeniową podpisuje się zazwyczaj na 12 miesięcy. Po tym czasie możesz ją prolongować u tego samego ubezpieczyciela lub szukać korzystniejszej oferty w innym Towarzystwie Ubezpieczeniowym. Budowa domu trwa zwykle dwa sezony, wliczając w to odbiór techniczny i przeprowadzkę mieszkańców, jednak zdarza się, że zostanie zakończona, zanim minie termin ważności polisy. W tej sytuacji mamy dwa rozwiązania:

• Dokonać zmian w umowie ubezpieczeniowej, przekształcając ją w polisę dla domu mieszkalnego, wykupić potrzebne rozszerzenia i pokryć różnice w składce.
• Złożyć wniosek do ubezpieczyciela o zwrot niewykorzystanej składki. To, który wariant będziesz mógł wybrać, zależy od polityki konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Podpowiadamy: Kontynuując polisę, możesz liczyć na zniżki oferowane przez ubezpieczyciela. Jednak czasami warto przejrzeć inne ofert, korzystając, chociażby z porównywarki ubezpieczeniowej. W ten sposób znajdziesz najkorzystniejsze dla siebie rozwiązanie.

Sposób wyceny szkody przez ubezpieczyciela znajdziesz w OWU, czyli w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Dla domu w budowie najczęściej stosuje się przelicznik wg wartości odtworzeniowej. Wartość odtworzeniowa ustalana jest na dzień zakończenia budowy lub na koniec okresu ubezpieczenia i to niezależnie od stopnia faktycznego zużycia nieruchomości. Wysokość sumy ubezpieczenia jest ustalana przez ubezpieczyciela. Kwota ubezpieczenia powinna odzwierciedlać rzeczywiste szkody. Kwota ubezpieczenia to równowartość mienia na dzień zawarcia umowy ubezpieczenia, powiększona o przewidywane koszty robót budowlanych, instalacyjnych lub elektrycznych zaplanowanych do wykonania w okresie ochrony ubezpieczeniowej. Suma ubezpieczenia zostaje każdorazowo zmniejszona o wypłaconą kwotę odszkodowania, aż do jej całkowitego wyczerpania.

Ważne! Możesz się ubiegać o taką kwotę ubezpieczenia, która pokryje poniesione przez Ciebie koszty budowy. Bardzo ważne jest przechowywanie faktur za roboty budowlane i zakupione materiały. Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, gdy będzie miał zastrzeżenia do jakości budowy, a powstałe szkody będą efektem błędów w sztuce.